2．無法滿足合規性、唯一性、有效性要求

銀行作為受監管最為嚴格的金融部門，幾乎所有的業務都有明確而且嚴格的監管要求，即使是一些創新業務，也會在很短的時間里出現監管規則。這就對銀行信息系統的功能和適應性提出很高要求。比如“理財業務”，剛開始有的銀行將其放在表外核算，后來有的銀行只將“非保本理財”放在表外核算。但是，隨著銀行監管要求的不斷提升，關于“理財產品”核算和統計也出現了新規范，要求銀行必須及時適應，否則就會出現不合規的問題。

在銀行對客戶信息及交易行為進行記錄時，某個特定信息在數據集中時不應該有重復值。但是，由于過去業務操作不規范，而且內控體系不嚴密，數據的唯一性無法得到保證。

比如“客戶號”作為客戶的重要標識，在核心系統中應該是唯一的。但在實際業務中，有的客戶既用身份證開戶，又用戶口本開戶，有時還用護照開戶，這就導致出現多個客戶號。

如果從跨系統的角度考慮這一問題，問題將更為突出。

隨著銀行業務品種的不斷增加，銀行業務系統的數量也在不斷增加。為了確保業務數據能夠在系統間進行有效處理，業務數據都應該遵守統一的數據格式。而在實際工作中，各系統建設的時間早晚有差異，有的系統是行內自主開發，而有的系統則從行外采購，遵循的數據格式各不相同。這就導致系統內數據無法進行有效的加工，從而無法滿足分析和統計的要求。